Dissertação de Mestrado

O Open Finance (OF) representa a evolução do Open Banking (OB), expandindo o conceito de sistema financeiro aberto para incluir setores como seguros e investimentos. Essa transformação digital, impulsionada pela concorrência crescente e pelo uso intensivo de dados, demanda estratégias eficazes para orientar clientes, reguladores e empresas, assegurando a implementação adequada e os benefícios previstos. O Open Finance tem o potencial de ampliar a inclusão financeira e oferecer aos consumidores maior controle sobre seus dados, permitindo o compartilhamento seguro entre instituições e a personalização de soluções. Entretanto, por se tratar de um tema recente, a revisão de literatura não identificou estudos que apresentem uma análise sistemática e estratégica do Open Finance. Esta pesquisa busca contribuir nesse aspecto, respondendo à questão sobre quais são as principais oportunidades e desafios estratégicos do Open Finance. Para tanto, adotou-se o roadmapping como método exploratório. Inicialmente, foram coletadas informações da literatura para modelar o problema e identificar os principais elementos. Em seguida, realizaram-se entrevistas com especialistas para revisar as dimensões estratégicas que compuseram a arquitetura do roadmap. Posteriormente, promoveu-se um workshop com a participação de uma equipe multidisciplinar de empresa atuante no setor, a fim de mapear e priorizar oportunidades e desafios sob a perspectiva setorial. Como resultado, foram analisadas as oportunidades e desafios em seis dimensões: regulamentação, segurança de dados, infraestrutura tecnológica, educação do consumidor, competição de mercado e experiência do cliente. Esses achados buscam contribuir para a discussão sobre o planejamento estratégico do setor e fortalecer a produção acadêmica no campo da inovação financeira.

Open Finance (OF) represents the evolution of Open Banking (OB), expanding the concept of an open financial system to include sectors such as insurance and investments. This digital transformation, driven by increasing competition and the intensive use of data, requires effective strategies to guide customers, regulators, and companies, ensuring proper implementation and the achievement of expected benefits. Open Finance has the potential to broaden financial inclusion and provide consumers with greater control over their data, enabling secure sharing among institutions and the personalization of solutions. However, as it is a recent topic, the literature review did not identify studies that present a systematic and strategic analysis of Open Finance. This research aims to contribute in this regard by addressing the main strategic opportunities and challenges of Open Finance. To achieve this objective, roadmapping was adopted as an exploratory method. Initially, information was collected from the literature to frame the problem and identify key elements. Subsequently, interviews with experts were conducted to review the strategic dimensions that shaped the roadmap architecture. Later, a workshop was held with the participation of a multidisciplinary team from a company engaged in the sector, in order to map and prioritize opportunities and challenges from an industry perspective. As a result, opportunities and challenges were analyzed in six dimensions: regulation, data security, technological infrastructure, consumer education, market competition, and customer experience. These findings aim to contribute to the debate on the sectors strategic planning and to strengthen academic research in the field of financial innovation.